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华宇集团业如信贷:为多个地产项目提供首付贷款 借“消费贷”马甲入楼市

作者 : 2020-10-18 16:53:31 审稿人 : admin 围观 : 评论

《中国科技投资》孙珊珊 李晓娜

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近日,记者调查发现,华宇集团旗下的小额贷款公司业如信贷不仅为集团地产项目提供“首付分期”、“首付贷”,还在其它房企项目中开展首付贷款业务。并且就多方信源提供的资料分析,业如信贷的“首付贷款”实际运作过程之中频繁出现“消费贷”身影。

早在2017年9月,住房城乡建设部、人民银行、银监会就已经下发《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》,提出房地产开发企业、房地产中介机构不得为购房人垫付首付款或采取“首付分期”等其他形式变相垫付首付款。同时,严禁互联网金融从业机构、小额贷款公司违规提供“首付贷”等购房融资产品或服务。

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尽管国家对外释放收紧“首付贷”、“首付分期”进入楼市的信号,但仍有房企撕开监管的口子,通过小额贷款公司变相垫付首付款。近日,记者调查发现,重庆业如小额贷款有限公司(以下简称“业如信贷”)不仅为重庆华宇集团有限公司(以下简称“华宇集团”)的楼盘提供“首付分期”、“首付贷”,还在金科股份(000656.SZ)、东原房地产开发集团有限公司(以下简称“东原地产”)等房企项目中现身,开展首付贷款业务。

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企查查显示,业如信贷第一大股东系华宇集团,其经营范围为开展各项贷款、票据贴现、资产转让和以自有资金进行股权投资。

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另据多位信源提供的资料,业如信贷主要是通过“消费贷”的形式为购房者办理首付贷款,利息则由开发商垫付或购房者个人承担。

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华宇集团重庆地产项目出现”首付贷“

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8月3日,陆青(化名)向记者反映,4月28日她在重庆华宇城认购了总价165万的三房,交了一万定金,并在置业顾问帮助下申请了无息首付贷款。

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陆青告诉记者,由于首付预算不足,置业顾问主动承诺可以给她无息贷款16万作为首付。条件是需两年内按季度还清,但是必须4月30日前签约,否则将会收取利息。

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由于时间仓促,陆青打算“五一”节日期间再筹备一些资金,却错过了签约截止日期。4月30日之后,置业顾问告诉陆青首付贷款已经由无息变成了有息,借“10万一年(需要)4千的利息”。陆青并不同意首付贷款收取利息,所以截至9月28日她也未与华宇城签约,其最初缴纳的一万元定金至今也未退还。

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在陆青提供的聊天截图中,记者看到置业顾问向其推荐业如信贷。陆青也回忆表示,她是在业如信贷公众号上申请的首付贷款。

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*陆青与置业顾问的聊天截图,图由受访者提供

8月4日,记者以购房者名义致电华宇城售楼部。华宇城置业顾问石磊(化名)在得知记者首付预算不宽裕时,表示项目能够“首付分期”,但是要收取2.8%的利息。记者询问是否通过第三方金融公司分期,石磊则表示是通过华宇集团自己的公司,并指导记者“在微信搜公众号业如信贷”。

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9月25日,记者再次联系上述置业顾问石磊,对方称“暂时不能用了”,并表示后面如果可以操作再通知记者。同日,记者咨询华宇城另外一位置业顾问陆鑫(化名),得到的却是相反的说法。

陆鑫告诉记者正常买房子是付清首付然后按揭贷款,但是“针对首付每个开发商都有自己的首付政策,华宇集团有业如(信)贷,一个金融公司,可以借钱给业主”。

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“最多可以贷首付一半,比如一百万的房子,贷款3成,就是30万,找集团借15万左右,两年内(分)八次(还)、一个季度(还)一次,还完就可以。”陆鑫粗略地计算了下并以肯定地口吻向记者表示“不上征信,不会有影响。你在华宇买房子,我们借钱给业主,怎么会有问题。”

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在陆鑫提供给记者的还款明细中,记者看到如果发生借款20万,两年内分8次还清,每个季度还款金额一致。“一般来说,年化利率在5%左右,名义利率是2.85%起。”陆鑫补充道。

记者注意到,还款明细表格上方有的利息高达11.95%,陆鑫解释道:“这个利息的话,其实华宇城最后会承担一部分,你计算的利息就是下半部分这样计算的。”

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*图由华宇城置业顾问陆鑫提供

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除此之外,记者调查发现,重庆渝北区御景湖山也可以做“首付分期”,还款的时长仅为三个月或六个月,置业顾问称之为“短期政策”。而华宇两江御临府置业顾问陈欣然(化名)则透露项目可以做“安居贷”,不过只能贷款首付的1成。

在陈欣然提供的他与“安居贷”工作人员的聊天截图中,该名工作人员表示贷款有两种方案:第一种按月付息按月还本,可随时提前还款,年化利率15.4%;也可以一次性支付利息,然后按季还本,年化利率则为17%。

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记者在业如信贷公众号界面中发现了“安居贷”的字眼,点击进去则跳转至身份证输入界面,显示仅华宇业主才可以申请。

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*图来自于业如信贷公众号截图

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在陈欣然提供的聊天截图中,“安居贷”工作人员还透露,所谓“安居贷”其实做的是“消费贷”,不体现征信。

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*图由华宇两江御临府置业顾问陈欣然提供

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通过业如信贷为业主办理“首付贷”是否为公司惯用手法?通过业如信贷获得的首付贷款是否为“消费贷”?就上述问题,《中国科技投资》记者联系华宇集团品牌负责人,截至发稿前,尚未得到回复。

业如信贷现身多家房企项目中

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”消费贷“疑违规流入楼市

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记者进一步调查发现,业如信贷不仅给华宇集团楼盘发放“首付贷”,还为金科股份、东原地产旗下项目提供该项服务,并且也都疑涉嫌“消费贷”违规流入楼市。

郑州金科天籁城置业顾问表示可以通过业如信贷进行“首付分期”,并表示可分期时间最长一年,分三次还。在置业顾问发来的“金科天籁城小贷对接群”中,记者看到“消费贷的贷款利率全部由年化18%下调至年化16.5%”的消息。当记者询问这句话意义为何时,置业顾问称:“这个你不用管关心,这是开发商要出的利息,你这边只需要首付分三次正常还就行。”

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*图由金科天籁城置业顾问提供

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另据重庆沙坪坝区东原晴天业主赵明佳(化名)反映,她通过房地产朋友得知该项目可以做“首付贷”。“本来我是计划今年买的,自己没钱。这个盘,很多都是冲首付低、小户型、交通(和)开发商买的。”赵明佳向记者说道。

在赵明佳提供的《个人借款合同》上,记者看到贷款人(甲方)为业如信贷,在借款用途中显示的是“综合消费”。赵明佳共借款8万元,借款期限为2年,然后每个季度还1万元本金。

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记者注意到在合同中,甲方向乙方收取的客户服务费达13600元,包括贷款咨询服务、贷款方案设计服务等,而贷款利率条款中显示固定月利率为0%。赵明佳告诉记者贷款两年年化利率为17%,13600元就是一次性收取的利息。

赵明佳提供的《签约流程》文档中则清晰介绍了“首付贷”的申请过程:购房者需要下载华宇集团的幸福时光App,点击业主借款进入业如信贷界面,里面包括消费贷、小额贷、车位贷、接力贷、助业贷、二手贷,购房者需再点击车位贷进行个人信息填写。9月28日,记者进入该软件发现目前只有安居贷、消费贷、普惠贷、车位贷等4类贷款方式。

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*“首付贷”操作流程,图来自于《东原晴天消费贷产品方案》

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赵明佳还给记者发了一份《东原晴天消费贷产品方案》,文件名称显眼地标注着“消费贷”的字眼,文件里面也详细写明贷款额度,例如首付3成,贷款额度为总房价的15%。在2019年业主贷款利率一览表中,记者看到利率在4%-20%之间,还款方式分为季度和半年。

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国家明令禁止“消费贷”流入楼市,业如信贷为何仍然可办理该项业务?就此问题,《中国科技投资》记者联系华宇集团品牌负责人,并给集团年报和半年报中预留邮箱发送采访函,截至发稿前,均未得到回复。

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